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    中國主要銀行迅速撇除困難的房地產貸款以支持經濟和資產負債表

    by VT Markets
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    Mar 27, 2025
    為了滿足清理資產負債表和刺激經濟的監管要求，中國各大銀行正在加速房地產貸款核銷。為了應對來自監管機構的壓力，包括工商銀行在內的一些銀行已經提高了核銷目標。 2024年，日本清除了歷史性的3.8兆日圓（5,320億美元）的不良資產，其中大部分是問題房地產貸款。雖然這些註銷可能會改善資產負債表並釋放資本，但它們可能會對利潤和資本比率產生負面影響。房地產行業依然疲軟，惠譽預測今年不良貸款率仍將維持在 4-5% 的高點。這意味著，中國最大的幾家銀行正在核銷空前數量的不良貸款，主要與房地產相關，以滿足監管要求。如此大規模的消除策略旨在清理財務報表並避免銀行業陷入更深的壓力。然而，清理這些資產雖然可以釋放資本，但也會影響獲利能力和財務緩衝的強度。此舉反映出更廣泛的經濟困難，房地產市場仍然緊張，而且看不到快速改善的跡象。惠譽的展望表明，問題貸款水準將維持在高位，到 2024 年將徘徊在 4-5% 之間。這意味著銀行將繼續努力應對帳簿上的信用風險。如果這些問題資產持續保持在這種水平，可能會進一步被註銷，這可能會使資本充足率問題進一步成為人們關注的焦點。其影響不會只限於金融機構——如果這個過程超出預期，經濟的其他領域也可能會感受到壓力。現在，隨著中國工商銀行等銀行上調核銷目標，明顯顯示當局希望加快清理速度。目前更高的註銷額度可能意味著監管部門在幕後進一步推行監管措施。如果市場開始預期第二輪大規模出售即將到來，信心可能會發生相應轉變。當做出這種規模的決定時，它們不會被忽視，而不同領域的反應可能會在未來幾天產生影響。在這些情況持續存在的情況下，對銀行或依賴借貸的行業有敞口的市場參與者應該關注貸款行為的任何調整。如果金融機構進一步收緊信貸以吸收損失，更廣泛領域的經濟活動可能會放緩。因資產負債表擔憂而對新貸款的任何謹慎都可能導致流動性變化，從而影響其他領域的定價動態。各大銀行的行動在某種程度上受到監管影響，它們更清楚地描繪出了金融業如何應對壓力。然而，如果這些機構面臨進一步的不穩定，可能會出現波及多個領域的後續措施。觀察當局的進一步政策措施可能會提供線索，顯示是否會採取更深層的干預措施。

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